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ファクタリングとは 図解 経営改善ラボ

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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金利の計算方法

金利は負担するローンや融資の利息の割合を示します。
一般的に消費者金融の金利は年利で表されます。
金利の計算方法や表現方法はいくつかありますが、以下のような方法が一般的です。

単利計算

消費者金融の一部では、単利計算を用いて金利を計算する場合があります。
単利計算では、元本に適用される金利の割合が、一定期間での利息として計算されます。
期間や金利を元に、以下の式で利息を計算することができます。

利息 = 元本 × 金利 × 期間

複利計算

他の消費者金融では、複利計算が用いられます。
複利計算では、利息も元本とともに次の期間に適用されるため、利息の加算が連続的に行われます。
これにより、元本が成長していくので、単利計算に比べて支払う利息の総額が多くなります。

具体的な金利の計算方法や元本や期間に関する詳細は、個別の消費者金融の契約内容や公開している情報によって異なる場合があります。

根拠

金利の計算方法や定められた利率は、金融機関や消費者金融が所属する国や地域の金融規制に基づいています。
具体的な計算方法や利率は、各国や地域の法律や規制機関によって定められています。
また、金利に関する取引の透明性を高めるために、一部の金融機関や消費者金融は利息計算方法や契約内容を公開しています。

一般に、金融機関や消費者金融は、金利を設定する際に競争力や対象市場などの要素を考慮しますが、具体的な金利の設定方法は金融機関や消費者金融によって異なるため、各機関の公式ウェブサイトや契約書類などで詳細を確認することをおすすめします。

消費者金融の融資の利子率は他の金融機関と比べて高いのか?
消費者金融の融資の利子率は他の金融機関と比べて高いのか?

消費者金融の融資の利子率は他の金融機関と比べて高い

1. 消費者金融の利子率の特徴

  • 消費者金融は、一般的に銀行や信用金庫などの他の金融機関よりも利子率が高い傾向があります。

2. 根拠

  • 利子率の高い消費者金融には、一般的な銀行との比較において高い利子率で融資を行っているとされる事例が多くあります。
  • また、消費者金融は一時的な窮地にある人々に対して融資を行うことが多いため、銀行などよりも貸し倒れリスクが高いとされます。
    そのため、利子率を高く設定しているのです。

金利が高いと融資を受ける際にどのような影響があるのか?

金利が高いと融資を受ける際にどのような影響があるのか?

金利が高いと融資を受ける際には以下のような影響が起こります。

1. 返済負担が増える

金利が高い場合、借りたお金に対して利子が多く発生します。
そのため、返済額も増えてしまいます。
元本返済に加えて、高金利による利子の支払いも必要となるため、返済の負担が大きくなります。

2. 総返済額が増える

金利が高いと、借りたお金を完済するまでの期間が長くなります。
長い期間にわたって高金利を支払うことになるため、総返済額も増えてしまいます。
高金利の影響が返済期間全体に及ぶため、最終的な総返済額が増えてしまうのです。

3. 他の融資や借り入れが制限される

金利が高い融資を受けると、他の融資や借り入れに制限が生じる可能性があります。
例えば、住宅ローンやカードローンの審査では、借り入れの金利や返済能力が重要な要素となります。
高金利の融資を抱えていると、他の融資機関からの融資や借り入れの申請が困難になるか、条件が厳しくなることがあります。

4. 信用情報に悪影響を与える

金利が高い融資を受ける場合、返済能力に不安があるとみなされ、信用情報に悪影響を与えることがあります。
遅延や滞納などの返済トラブルが生じると、信用情報に記録され、信用スコアが低下します。
信用スコアが低いと、将来の借入や融資の申請が難しくなる可能性があります。

5. 経済的な負担が増える

金利が高い融資を受けることは、経済的な負担が増えることを意味します。
返済に必要なお金が増えるため、普段の生活費やその他の支出に支障が出る可能性があります。
経済的な負担が増えることで、生活の質が低下する可能性もあるため、慎重に融資を受ける必要があります。

これらの影響は金利が高い融資を受ける際に一般的に起こりうるものです。
ですが、具体的な金利との関連性やその他の条件によって影響の程度は異なります。

金利が低い場合、消費者金融から融資を受けるメリットはあるのか?

金利が低い場合、消費者金融から融資を受けるメリットはあるのか?

金利が低い場合、消費者金融から融資を受けるメリットは次のようなものがあります。

1. 返済負担が軽減される

金利が低い場合、借り入れた金額に対して支払う利子の額が少なくなります。
そのため、返済金額全体が割安になり、返済負担が軽減されます。
金利の差が大きいほど、メリットが大きくなります。

2. 総返済額が抑えられる

金利が低い場合、総返済額が抑えられます。
返済期間や借り入れ金額が同じでも、金利が低いほうが最終的に支払う総金額が少なくなります。
金利を抑えることで、負債を最小限に抑えることができます。

3. 他の金融機関よりも利息が安い

金利が低い場合、他の金融機関と比較しても利息が安いというメリットがあります。
他の金融機関からの借り入れよりも負担が軽減されるため、消費者金融を選択する魅力があります。

4. 返済計画が立てやすい

金利が低い場合、返済計画を立てやすくなります。
金利が安定している場合、将来の返済予定を計画しても、金利上昇による追加負担が発生しません。
安定した金利を持つ消費者金融は、返済計画の立案に役立ちます。

5. 長期融資にも適している

金利が低い場合、長期の融資にも適しています。
長期間にわたる融資では、金利が低いことがより重要となります。
金利が低い消費者金融は、長期返済においても有利です。

これらのメリットは、金利が低い消費者金融から融資を受ける場合に期待できるものです。
ただし、金利だけでなく、契約条件や返済条件などを総合的に考慮することが重要です。

金利が上昇すると消費者金融業界にどのような影響が出るのか?

金利の上昇が消費者金融業界に与える影響

1. 融資需要の低下

  • 金利が上昇すると、借り手にとって返済負担が増えるため、新たな借入を控える人が増えます。
  • これにより、消費者金融業界における融資需要が低下し、業績への影響を及ぼします。

2. 収益の減少

  • 消費者金融は貸し倒れリスクが存在します。
    金利が上昇すると、返済が難しくなる借り手が増える可能性があります。
  • 貸し倒れのリスクが高まることで、消費者金融会社の収益が低下する可能性があります。

3. 競争力の低下

  • 金利が上昇すると、他の金融機関や信販会社など、競合他社の金利との差が縮まります。
  • これにより、消費者金融業界の競争力が低下し、新規顧客獲得が難しくなる可能性があります。

4.資金調達コストの増加

  • 金利が上昇すると、消費者金融業者が資金を調達する際のコストが増加します。
  • 資金調達コストの増加は、業界全体の収益に影響を及ぼす可能性があります。

5. 業界再編の促進

  • 金利上昇により、業績の悪化や競争力の低下が進んだ場合、一部の消費者金融業者は経営難に直面する可能性があります。
  • これにより、業界再編が促進され、業者の統合や撤退が進むことがあります。

根拠

  • 融資需要の低下や収益の減少に関しては、金利上昇時の借り手の行動傾向や過去のデータに基づいた予測があります。
  • 競争力の低下や業界再編の促進に関しては、金利上昇時における市場環境や同様の過去の経済動向からの考察があります。
  • 資金調達コストの増加に関しては、金融市場の状況や利率政策の影響、金融機関の資金調達方法に関する情報を基にした予測があります。

まとめ

金利は負担するローンや融資の利息の割合を示し、消費者金融の金利は年利で表されます。金利の計算方法としては単利計算と複利計算があり、具体的な計算方法や利率は金融規制に基づいて定められます。