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証書貸付 総合ガイド

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

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2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

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・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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カードローンの利用はどのような場合におすすめですか?

カードローンは、緊急の資金が必要な場合や、一時的な資金の調達が必要な場合におすすめです。
以下に詳しく説明します。

1. 緊急の資金が必要な場合

以下のような緊急の資金が必要な場合、カードローンの利用が便利です。

  • 予期せぬ医療費や修理費が発生した場合
  • 給料日前の生活費や家計の繰り越しに困った場合
  • 急な旅行やイベント参加費が必要な場合

カードローンは、手続きが比較的短時間で完了するため、緊急の資金が必要な場合には迅速に借り入れができます。

2. 低金利の利用が可能な場合

カードローンは、借入金利が低い場合に利用することがおすすめです。
以下のような場合には特にカードローンの利用を検討してみてください。

  • 他の借入先よりも低金利で融資を受けられる場合
  • カードローンの金利がクレジットカードのキャッシングよりも低い場合
  • 銀行や信用組合での借り入れよりも金利が低い場合

低金利のカードローンを利用すれば、余計な利息を払わずに済みますので、返済の負担が軽減されます。

3. 返済期間が短い場合

カードローンは、返済期間が短い場合にも利用がおすすめです。
以下のような場合に返済期間の短いカードローンを検討してみてください。

  • 急な資金需要が一時的なものである場合
  • 返済期間中の利息負担を減らしたい場合
  • 借入額を一部返済したい場合

返済期間が短いカードローンを利用することで、早期に完済することができます。
また、返済期間が短い分、返済総額も少なくなります。

4. 信頼できる金融機関からの融資を受けたい場合

カードローンを利用する場合には、信頼できる金融機関からの融資を受けることが大切です。
信頼できる金融機関は、以下のような特徴を持ちます。

  • 利用者のプライバシー保護に配慮している
  • 適切な利率や返済条件で融資を行っている
  • 公正な契約書を提供し、利用者の理解を確認している
  • 問題やトラブルがあった場合に迅速かつ適切な対応を行っている

信頼できる金融機関からの融資を受けることで、安心してカードローンを利用することができます。

以上が、カードローンの利用をおすすめする場合の一般的なケースです。
ただし、個人の状況や希望によって最適な資金調達方法は異なる場合もありますので、利用前には十分な検討と比較検討を行うことをおすすめします。

カードローンを利用する際、注意すべきポイントは何ですか?

カードローンを利用する際、注意すべきポイントは何ですか?

カードローンを利用する際には、以下のポイントに注意することが重要です。

1. 利息の高さに注意する

カードローンは一般的に他の融資方法と比べて利息が高い傾向にあります。
利息をただ高いと言うだけでなく、金利の計算方法や返済期間を確認し、トータルでの返済額を見極めることが重要です。

2. 返済期日の厳守

カードローンは毎月一定額を返済する必要があります。
返済期日を守らないと、遅延損害金や利息が発生する可能性があります。
返済期日を忘れないように、定期的にアラームやスケジュールをチェックする習慣を身につけましょう。

3. 契約内容の確認

カードローンの契約内容には様々な項目が含まれています。
返済方法や返済期間、遅延時の対応方法など、契約内容を十分に理解することが重要です。
契約書をよく読み、疑問点や不明な点があれば担当者に質問することも大切です。

4. 自己責任の意識

カードローンを利用する際には、借金のリスクを自身で理解し、返済能力を十分に考慮することが必要です。
無理な借り入れや複数の借り入れを行うことは避け、自己責任を持って賢い借り入れを行いましょう。

  • カードローンは利息が高いため、利息の計算方法やトータル返済額を確認しましょう。
  • 返済期日を厳守し、遅延損害金や利息の発生を避けましょう。
  • 契約内容を十分に確認し、理解してから契約をしましょう。
  • 借金のリスクを自己責任で理解し、返済能力を考慮して賢く借り入れしましょう。

以上が、カードローンを利用する際の注意点です。

カードローンの審査には何をチェックされるのでしょうか?

カードローンの審査には何をチェックされるのでしょうか?

カードローンの審査では、借り手の返済能力や信用度を評価するために様々な要素がチェックされます。
具体的なチェック項目は以下の通りです。

1. 信用情報の確認

審査ではまず、借り手の信用情報が確認されます。
クレジットカードやローンの返済履歴、過去の滞納や債務整理の有無、個人再生や自己破産などの過去の債務処理の経験が調査されます。
この情報は「信用情報機関」によって管理されており、主に日本信用情報機構(JICC)やクレディセゾンなどの収集・提供会社から取得されます。

2. 収入・雇用状況の確認

借り手の収入や雇用状況も重要なチェック項目です。
借り手の収入が安定しており、返済能力があるかどうかを評価します。
通常、申し込み時には収入証明書や源泉徴収票などの書類の提出が求められます。
また、正社員や公務員といった安定的な雇用形態の方が審査には有利です。

3. その他の情報の確認

審査では、借り手の年齢や住所、家族構成、借入件数などの情報も確認されます。
これらの情報は追加の裏付け情報として考慮され、借り手のプロファイルと返済能力の評価に影響を与える場合があります。

4. 借り手の申告情報の確認

カードローンの申し込み時には、借り手が自己申告した情報も確認されます。
申告内容と実際の情報が一致しているかどうか、また間違いや隠し事がないかどうかがチェックされます。

5. 審査基準と判断根拠

カードローンの審査基準や判断根拠は、各金融機関や貸金業者によって異なります。
しかし、一般的には返済能力や信用度が重要視されます。
返済能力は収入や雇用状況、借入件数などが評価され、信用度は信用情報の評価や過去の債務処理の有無などが考慮されます。

以上が、一般的なカードローン審査でチェックされる要素です。
ただし、各金融機関や貸金業者によって審査基準や評価ポイントは異なるため、個別の案件や会社によっても詳細な情報や要件が異なる可能性があります。

カードローンの返済方法はどのようなものがありますか?

カードローンの返済方法はどのようなものがありますか?

1. 一括返済

一括返済は、カードローンを借りた全額を一度に返済する方法です。
利用した金額に対して一定の利息が発生し、指定された期間内に一度に返済する必要があります。

2. 分割返済

分割返済は、カードローンの借入金額を複数回の分割払いで返済する方法です。
分割の期間や回数は事前に契約で決められ、返済額は均等になるよう計算されます。
分割返済では、借入金額に対して利息が発生し、分割の期間全体で返済されます。

3. リボルビング払い

リボルビング払いは、カードローンを借りた金額の一部または全部を毎月の返済期限までに返済する方法です。
返済した分だけ借り入れ枠が回復し、再び借り入れができます。
ただし、リボルビング払いでは毎月の最低返済額を支払う必要があり、未返済分には高い利息がかかることがあります。

4. ボーナス一括返済

ボーナス一括返済は、カードローンの返済方法の一つで、年末のボーナスなど一定の期間に受け取る特別な手当を利用して、借入金を一度に返済します。
利用した金額に対して一定の利息が発生し、ボーナスをもらった時に一括返済することで返済が完了します。

5. 部分返済

部分返済は、カードローンの一部を返済する方法で、返済期限までに借入金額を全て返済しなくても良い場合に利用されます。
部分返済をすることで返済額が減少し、利息も減るため、全額の一括返済が難しい場合に有効な方法です。

6. 自動引き落とし

自動引き落としは、カードローンの返済額を利用者の指定口座から毎月自動的に引き落とす方法です。
利用者は指定された期日までに必要な金額を指定口座に入れておくだけで、返済の手続きをする必要はありません。
自動引き落としは返済予定日を忘れる心配がなく、滞納のリスクを減らすことができます。

これらの返済方法は、カードローン会社の契約内容や利用者の条件によって異なる場合があります。
契約前には必ず借り手自身が、自身の返済能力や借り入れ条件に合った返済方法を確認することが重要です。

カードローンの利用によるメリットとデメリットは何ですか?

カードローンの利用によるメリットとデメリット

メリット

  • 迅速な資金調達: カードローンは比較的短期間で申請が完了し、融資を受けることができます。
    緊急の資金が必要な場合には便利です。
  • 利用が簡単: カードローンの申込手続きはオンラインや電話で行えるため、煩雑な手続きをする必要がありません。
  • 用途の自由度が高い: カードローンの利用目的に制限がない場合が多く、自由に資金を使うことができます。
  • 返済方法が柔軟: リボルビング払いや分割払いなど、返済方法が選べるため、自身の経済状況に合わせた返済が可能です。

デメリット

  • 高い利息: カードローンは一般的に利息が高めです。
    返済期間が長くなるほど支払う利息も増えるため、返済負担が大きくなる可能性があります。
  • 借り過ぎのリスク: カードローンの利用が容易であるため、借り過ぎに注意が必要です。
    返済計画を立てずに借り続けると、負債が膨らんでしまう可能性があります。
  • 信用情報への影響: カードローンを利用する際には、信用情報が問われることがあります。
    返済の遅延や不履行があると、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。
  • 返済負担の増加: カードローンで一時的に資金調達することで、返済負担が増加する可能性があります。
    借金を再融資してしまうと、借金の返済サイクルから抜け出すことが難しくなります。

以上のメリットとデメリットは、カードローンの一般的な利用に関する情報です。
ただし、個々の金融機関やカードローン商品によって異なる場合があります。
ご利用の際には、十分な調査と検討を行い、自身の経済状況に適したカードローンを選ぶことが重要です。

まとめ

信頼できる金融機関は、信用度が高く、適切な金利や返済計画を提供してくれる機関です。顧客のプライバシーを守り、適切な審査基準を設けていることが重要です。また、信頼できる金融機関は、借り手の借りすぎ防止や適格なアドバイスを行うことも特徴です。