投稿

資金調達ファクタリングの窓口vistia

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】

事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

公式ページで詳細を見る


【PR】

第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

公式ページで詳細を見る

第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

信用情報の評価方法

信用情報は、個人や企業などの信用力を示す重要な要素となります。
主な評価方法は以下の通りです。

1. 信用スコア

信用スコアは、各信用情報機関が独自に算出する数値で、個人や企業の信用度を示します。
このスコアは、信用情報機関が保有するデータをもとに、借入履歴や返済能力、収入、勤務状況、金融取引などの情報を総合的に評価して算出されます。
信用スコアが高いほど、借入や資金調達がしやすくなる傾向があります。

2. 信用履歴

信用情報機関は、個人や企業の過去の借入や返済履歴を記録しています。
過去の遅延や債務不履行の記録があれば、信用度に悪影響を及ぼすことがあります。
逆に、返済履歴が良好であれば、信用度が向上します。

3. 収入情報

借入や資金調達の際には、収入情報が重要な要素となります。
安定した収入があるほど、返済能力が高まりますので、信用情報においては収入情報の評価も重要です。

4. 勤務状況

借入や資金調達をする際には、安定した雇用状況も判断材料となります。
正規雇用や長期就労の場合は、信用度が高まる傾向があります。
一方で、非正規雇用や転職の頻度が高い場合は、信用度に影響を及ぼす可能性があります。

5. 他の借入金

既に他の借入金がある場合、その返済状況も信用情報の評価に関与します。
返済に滞りがないか、負債額が過剰でないかなどが重要な評価ポイントとなります。

以上が一般的な信用情報の評価方法です。
ただし、信用情報の評価方法は信用情報機関によって異なることがありますので、具体的な評価基準に関しては各機関の公表情報をご参考ください。

<参考文献>
・信用情報機関のウェブサイト
・金融庁「ALWAYSをはじめとする信用情報機関のあり方についての研究会報告書」

収入の評価基準は何ですか?

収入の評価基準は何ですか?

信用情報

信用情報は、収入の評価において重要な要素です。
信用情報機関から提供される情報や、クレジットカードやローンの返済履歴などが含まれます。
遅延や債務不履行の記録がある場合は、収入の評価に影響を与える場合があります。

収入の安定性

収入の安定性は、返済能力の評価において重要な要素です。
給与や事業収入の安定性が高い場合、返済能力が高いと評価されます。
逆に、収入が不安定な場合や、一時的な収入減少が予想される場合は、返済能力が低いと判断される可能性があります。

収入の額

収入の額は、返済能力の評価において重要な要素です。
収入が高ければ、返済能力が高いと考えられます。
一般的に、借入額に対して安定して返済できる十分な収入があることが求められます。

継続的な収入

継続的な収入があるかどうかも、収入の評価に影響を与えます。
給与や年金、事業収入など、継続的に得られる収入がある場合は、返済能力が高いと評価されます。
一時的な収入やフリーランスの場合は、収入の安定性が低くなる場合があります。

根拠

これらの収入の評価基準は、金融機関や貸金業者が個別に設定している基準によって異なります。
多くの金融機関は、顧客の収入と返済能力を確認するために、所得証明書や源泉徴収票などの書類を提出するよう求めます。
また、金融機関は信用情報機関からの情報を参考にすることもあります。

返済能力の評価は、各金融機関の信用リスク管理の一環として行われます。
借り手と貸し手の双方が安心して取引できるよう、適切な収入の評価基準が設けられています。

勤務状況の審査にはどのような要素が含まれますか?

勤務状況の審査に含まれる要素とその根拠

1. 雇用形態

借入の審査では、勤務状況は重要な要素の一つです。
雇用形態は、借り手が現在の仕事にどれくらいの安定性があるかを示す指標として考慮されます。
ここで評価される主な要素は以下の通りです。

  • 正社員:正規の雇用形態である場合、安定した収入が期待できるため、審査において有利となります。
  • 契約社員・派遣社員:一定期間の契約形式で雇用されている場合、収入の安定性は一部保証されますが、正社員に比べて柔軟性が低いため、審査においてはやや不利となる場合があります。
  • アルバイト・パートタイム労働者:非正規雇用の場合、収入が不安定であることが考慮されます。
    審査においては不利な要素となります。
  • 自営業・フリーランス:自身で事業を営んでいる場合、収入が不安定なことが考慮されます。
    審査においては不利な要素となり、より詳細な情報が求められることがあります。

以上の要素から、正社員である場合が最も審査に有利であり、自営業やアルバイトの場合が最も不利となります。

2. 勤続年数

借入の審査では、勤続年数も重要な要素です。
勤続年数は、借り手が現在の職場にどれくらいの期間勤め続けているかを示し、安定性を評価する指標として考慮されます。

審査においては、以下のように評価されることが一般的です。

  • 1年未満:勤続年数が短い場合、職場の安定性が低いとみなされ、審査においては不利な要素となります。
  • 1年以上3年未満:一定の勤続年数がある場合、特に問題なく審査が進められることが多いです。
  • 3年以上:長期間にわたって同じ職場で働いている場合、安定性が高いとみなされ、審査において有利な要素となります。

労働市場の状況や業界の特性により、この評価は変動する可能性があります。

3. 収入レベル

収入レベルも勤務状況の審査において重要な要素です。
借入を返済する能力を評価する指標として考慮されます。

審査においては、以下のような収入の要素が考慮されます。

  • 月収・年収:収入が一定の基準を満たしているかどうかが評価されます。
    特に、借入金額に対する返済能力が問われます。
  • 収入の安定性:安定した収入があるかどうかも評価の対象です。
    不安定な収入源を有する場合は、返済能力が低いと判断されることがあります。
  • 給与明細や源泉徴収票:正確な収入を証明するために、給与明細や源泉徴収票などの書類を提出することが求められることがあります。

以上の要素から、収入レベルが高く安定している場合が審査において最も有利とされます。

4. 離職予定や勤務条件の変更

借入の審査では、将来の離職予定や勤務条件の変更も考慮されます。
これらの要素は、借り手の収入安定性や返済能力への影響を評価するために重要です。

この要素の評価は、以下のように行われることが一般的です。

  • 離職予定:将来の離職予定がある場合、職場の安定性や収入安定性に影響を及ぼす可能性があり、審査においては不利な要素となります。
  • 勤務条件の変更:収入や労働条件が将来的に変更される予定がある場合、その変更が返済能力に与える影響が評価されます。
    安定した収入や勤務条件の変化が見込まれる場合は、審査においては不利な要素となることがあります。

具体的な要素については、個々の金融機関や貸付先によって異なる場合があります。
したがって、審査の際には借り手の情報に基づいて総合的に評価されます。

他の借入金が審査にどの程度影響を与えるのでしょうか?

他の借入金が審査に与える影響とは?

他の借入金は、審査において重要な要素となります。
これは、借り手の債務負担を判断するために必要な情報です。

影響の程度

他の借入金は、審査において非常に大きな影響を与えることがあります。
具体的な影響は、以下の要素に大きく依存します。

  • 返済能力: 他の借入金が多い場合、借り手の返済能力は低下します。
    これは、借入金の返済に必要な収入が減少するためです。
  • 借入額: 他の借入金の額が大きいほど、借り手の債務負担は増加します。
    これは、返済能力が低下し、新たな借入金の返済に十分な余裕がないことを示しています。
  • 返済履歴: 他の借入金の返済履歴が悪い場合、借り手の信用リスクが高まります。
    これは、借入金の返済能力や債務の管理能力が低いことを示唆しています。

審査の意図

他の借入金が審査に与える影響は、主に借り手の信用リスクを評価するためです。
審査の目的は、借入金の返済能力や債務管理能力を予測し、返済能力に十分な余裕を持って借り手が借入金を返済できるかどうかを判断することです。

根拠

借入金の審査において、他の借入金の影響は一般的に認められています。
この判断は、以下の要素に基づいています。

  1. 経済的な観点: 他の借入金が多い場合、借り手の返済能力は低下し、信用リスクが増加します。
  2. 金融機関のリスク管理: 金融機関は、借り手の債務負担を評価し、債務不履行のリスクを最小限に抑えるために、他の借入金を考慮します。
  3. 信用情報機関のデータ: 市場で活動している信用情報機関は、借り手の信用リスクを評価する上で、他の借入金の情報を提供しています。

審査基準の重要度は、各項目ごとに均等ですか、それとも一部の要素がより重要ですか?
審査基準の重要度は、各項目ごとに均等ですか、それとも一部の要素がより重要ですか?

[AI]: 審査基準の重要度は、一部の要素がより重要です。

審査基準の重要度は一部の要素がより重要です

企業の資金調達方法やファクタリングの活用方法において、審査基準は信用情報、収入、勤務状況、他の借入金など様々な要素によって評価されます。
しかし、これらの要素には重要度の差があり、一部の要素がより重要視されます。

信用情報の重要性

信用情報は、個人または企業の過去の信用履歴や返済能力を評価する上で非常に重要です。
クレジットスコアや信用評価など、信用情報の評価は金融機関や貸金業者が借り手の信頼性を判断するための重要な指標となります。
過去の返済遅延や債務整理の履歴がある場合は、審査基準を満たすことが難しくなる可能性があります。

収入の重要性

収入は審査基準においても重要な要素の一つです。
借入金の返済は収入によって行われるため、借り手が十分な収入を確保しているかどうかが評価されます。
収入の安定性や月々の返済能力が審査において重要なファクターとなります。
高収入を得ている場合や収入源が安定している場合は、審査の合格率が高まる可能性があります。

勤務状況の重要性

勤務状況も審査基準の一つとして重要視されます。
安定した雇用形態や長期就業歴を持っている借り手は、返済能力が高いと見なされる傾向があります。
正社員や公務員といった安定した雇用形態で働いている場合は、審査の合格が容易になる可能性があります。
一方で、アルバイトや派遣社員などの一時的な雇用形態では、審査の合格率が低下する可能性があります。

他の借入金の重要性

借り手が他の借入金を抱えている場合は、審査の結果に影響を与えることがあります。
多重債務の状況や返済能力の負担度が審査基準に反映されるため、他の借入金の有無や金額、返済状況は重要な要素となります。
借入金の総額や返済能力に比べて過剰な借入金がある場合は、審査の合格率が減少する可能性があります。

以上のように、信用情報、収入、勤務状況、他の借入金などの要素は審査基準において重要な役割を果たしますが、一部の要素がより重要視されます。
信用情報と収入は特に審査結果に大きな影響を与える傾向にあります。
ただし、これらの要素は単独で評価されるのではなく、全体的なバランスが考慮されることもあります。

まとめ

信用情報は、個人や企業の信用力を示すための情報であり、主に信用スコアや信用履歴、収入情報などが評価の基準となります。具体的には、信用スコアは信用情報機関が独自に算出する個人や企業の信用度を示す数値であり、借入履歴や返済能力、収入、勤務状況、金融取引などの情報を考慮して算出されます。信用履歴は、過去の借入や返済履歴の記録であり、遅延や債務不履行の記録があれば信用度に悪影響を及ぼすことがあります。収入情報は、借入や資金調達の際に重要な要素であり、安定した収入があるほど返済能力が高まります。その他にも、勤務状況や他の借入金の返済状況なども評価に関与します。ただし、信用情報の評価方法は信用情報機関によって異なる場合がありますので、具体的な評価基準については各機関の公表情報を参考にしてください。