- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
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売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第５位 ビートレーディング
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
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担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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利息はいくらになるのか？
利息について
消費者金融の貸付金利は法律に基づき設定されます。
法律では年利20％を上限としていますが、各消費者金融会社によって金利は異なります。
具体的な金利は契約内容や借入金額、返済期間などによって変動します。
ただし、金利が高い場合、返済額が増えるため注意が必要です。
利息の計算方法も異なることがありますので、契約前にしっかりと確認しましょう。
返済期限について
返済期限は借入金額と契約内容によって異なります。
一般的には、短期間で返済する「短期ローン」と長期間にわたる「リボルビングローン」の２つのタイプがあります。
- 短期ローン：数週間から数か月での返済
- リボルビングローン：最低限の返済額を繰り返し返済する形式
返済期限は契約時に明確に提示されるため、返済計画を立てる際にはしっかりと確認しましょう。
審査基準について
消費者金融の審査基準は各社によって異なりますが、一般的な審査基準には以下のような要素が含まれます。
- 年齢：満20歳以上であることが多い
- 収入：安定した収入があることが求められる
- 借入履歴：過去の借入履歴や返済履歴
- 信用情報：信用情報機関に登録されている情報
ただし、審査基準は各社によって異なるため、断言することはできません。
自身の情報や条件を正確に申告し、審査結果を待ちましょう。
借入金額について
消費者金融の借入金額は最低金額から最高金額まで幅広く設定されています。
借入金額は個々の契約内容によって異なりますが、一般的には以下のような範囲があります。
- 最低金額：数万円から数十万円程度
- 最高金額：数百万円まで
ただし、借入金額が多ければ返済負担も大きくなるため、必要最低限の借入金額を計画することが重要です。
担保について
一般的な消費者金融の貸付においては、担保による保証が必要ありません。
消費者金融の借り入れは「無担保融資」と呼ばれる形態であり、身近な財産や家屋などを担保にする必要はありません。
ただし、一部の大手金融機関や特定の融資商品では担保が必要とされる場合もありますので、事前に確認することが重要です。
返済期限はいつまでなのか？
返済期限について
返済期限はいつまでなのか？
一般的に、消費者金融の返済期限は契約内容や借入金額によって異なります。
具体的な返済期限は契約時に個別に決められますが、以下に一般的な返済期限の例を示します。
- 短期融資（例：30日間返済）
- 中期融資（例：3ヶ月間返済）
- 長期融資（例：12ヶ月間返済）
返済期限は日本語で生成してください。
返済期限は、契約時に「返済日」や「返済期日」とも呼ばれます。
根拠について
消費者金融の返済期限は、各消費者金融会社の契約条件によって設定されます。
一般的に、短期融資では返済期限が短く、長期融資では返済期限が長くなりますが、具体的な返済期限は個別の契約内容によって異なります。
消費者金融会社によっては、返済期限を柔軟に調整するオプションや延長サービスを提供する場合もあります。
契約時には、明確な返済期限やその違約条件が示されるため、契約内容をよく理解し、返済期限を守ることが重要です。
審査基準はどのようなものなのか？
審査基準の概要
消費者金融の審査基準は各金融機関によって異なりますが、一般的な基準は以下の要素に基づいています。
1. 収入
- 返済能力を判断するため、安定した収入源があるかどうかが重要な基準です。
- 正規の雇用者であるか、しっかりとした給与明細を提供できるかなど、収入の安定性が審査されます。
2. 信用情報
- クレジットヒストリーや過去の借入履歴など、信用情報は審査の重要な要素です。
- 延滞や債務整理の記録がある場合には、審査が厳しくなる可能性があります。
3. 債務状況
- 他の借入や返済義務がある場合、負債の総額や返済状況が審査されます。
- 複数の借入先がある場合には、返済能力が問われます。
4. 住居状況
- 住んでいる場所や賃貸契約の状況なども考慮されます。
- 安定した住居状況は、審査においてプラスの要素となります。
5. 年齢
- 未成年者は消費者金融の利用が制限されています。
- 一般的に20歳以上が必要な場合が多いですが、金融機関によって異なります。
6. その他の要素
- 家族構成や雇用形態、持ち家の有無など、他にもさまざまな要素が考慮される場合があります。
これらの要素は一般的な審査基準の一例であり、各金融機関によって詳細や重み付けは異なる場合があります。
また、消費者金融業界全体のトレンドや法律の変更などによっても基準が変化することがあります。
借入金額の上限はどれくらいなのか？
借入金額の上限について
消費者金融の借入金額の上限は、一般的に以下のような範囲です。
- 大手銀行系消費者金融：最大数百万円
- ノンバンク系消費者金融：最大数十万円
ただし、具体的な上限金額は金融機関によって異なります。
また、借入金額の上限は個人の信用状況や収入などによっても変動するため、一概には言えません。
借入金額の上限を設定する際には、金融機関が借り手の返済能力を評価し、リスクを管理するための基準を設けています。
担保として何を提出すればよいのか？
担保として何を提出すればよいのか？
消費者金融では、通常は無担保での融資が行われます。
つまり、担保として具体的な物件や資産を提出する必要はありません。
これは、主に小口の融資や短期のクレジットを取り扱っているためです。
しかし、一部の消費者金融では、高額の融資や長期の返済期間を設定している場合、担保の提出を求めることがあります。
担保は、貸し手が融資を行った場合に、貸し手が債務不履行になった場合に備えて、貸し手によって保持される資産や権利です。
一般的な担保として提出されるもの
- 不動産: 自己所有の土地や建物を担保として提出することができます。
不動産の価値には差があるため、貸し手の審査によって評価されます。 - 自動車: 自己所有の自動車を担保として提出することができます。
ただし、車両価格や車の状態によって担保価値が変動することもあります。 - 有価証券: 株式や債券などの有価証券を担保として提出することができます。
ただし、その価値と流動性によって担保価値が評価されます。 - 預金残高: 普通預金や貯蓄預金などの預金口座を担保として提出することができます。
ただし、預金額と利回りによって担保価値が評価されます。
担保の必要性と根拠について
消費者金融が担保を求める理由は、融資額や返済期間が大きく、リスクが高い場合があります。
担保を提供することで、貸し手が債務不履行になった場合に備えて資産を手に入れることができます。
ただし、実際の担保の必要性は、各消費者金融業者のポリシーや審査基準によって異なります。
また、融資条件や金利の高い消費者金融ほど、担保が必要となる傾向があります。
まとめ
消費者金融の利息は各社によって異なりますが、法律上の上限は年利20％です。金利が高いほど返済額が増えるため注意が必要です。返済期限も契約内容によって異なり、短期ローンやリボルビングローンの2つのタイプがあります。審査基準も各社によって異なりますが、一般的には年齢や収入、借入履歴、信用情報などが考慮されます。借入金額は最低金額から最高金額まで幅広く設定されていますが、必要最低限の借入金額を計画することが重要です。一般的な消費者金融の貸付には担保が必要ありません。
